この相続事例の体験者

伊藤 武史（仮名）

埼玉県在住。66歳。子供がいないことから、夫婦お互いのことを考えた遺言を作成。その過程で生命保険の受取人が先に死んだ場合どうなるのか？という疑問が浮かぶ。

子のいない私たち夫婦が互いのために作成した遺言内容

私たち夫婦には子供がいません。私も妻も両親は既に他界しており、私が妻より先に死んだ場合、妻と私の妹が相続人となります。一方、妻が私より先に亡くなった場合、私と妻の弟が相続人となります。「義理のきょうだいと遺産分割の話をするのは嫌だし、お互いの老後のためにできるだけ多くの財産を遺してあげたいから」という理由で、私と妻はそれぞれ 遺言 を作成することにしました。

遺言書 の内容は夫婦共通で、「遺言者は全財産を配偶者に相続させる」、そして「遺言者の死亡前または遺言者と同時に配偶者が死亡した場合は、全財産を姪の美幸（私の妹のひとり娘）に遺贈する」という内容です。美幸は私たちの家の近所に住んでいて、出かける時に車を出してくれたり、スマホの使い方を教えてくれたり、本当に頼りになる姪っ子です。子供がいない私たちは、美幸を実の子のように可愛く想っていて、私たちが死んだ場合はこの子に遺産を遺したいと思ったのです。

妻を受取人とする生命保険。妻に先立たれた場合、受取人を姪にしたい

遺言書は 公正証書遺言 としたので、作成は司法書士にサポートしてもらうことにしましたが、打ち合わせの席で、私は妻を受取人に指定している生命保険の存在を思い出しました。「もし、妻に先立たれて受取人名義をそのままにしていた場合、誰が受取人になるんだろう？」と思い、司法書士に質問してみると、この保険会社の場合、妻の死後、私が受取人変更の手続きをしない限り、妻の 法定相続人 である義弟が受取人になるとのことでした。そばで聞いていた妻が「それだけは嫌！」と強い口調で言いました。妻は義母の相続の際に義弟と揉めた経緯があり、それ以来、2人は口も利かない間柄になっていたからです。

「私が先に死んだら、受取人を美幸ちゃんに変更すればいいじゃない」と妻は言いますが、実際にその時になって、私が心身ともに元気で、忘れずに変更手続きをできる保証はありません。「何かいい知恵はないですか？」私は司法書士に聞きました。

まさか！遺言書で未来の保険金受取人まで変更できるとは

「平成22年4月1日以降に加入された生命保険であれば、受取人は遺言で変更することができますよ」と司法書士。懸案の保険は、私が定年を機に保険の見直しをした際、新しく入った500万円の終身保険で、保険契約の日付は平成29年9月5日となっており、私たち夫婦は安堵すると共に、私の遺言書には「遺言者の死亡前または遺言者と同時に配偶者が死亡した場合、保険金の受取人を姪の美幸に変更する」という内容が盛り込まれることになりました。細かい点もちゃんと抑えられ、安心できる遺言書に仕上がったと夫婦で喜んでいます。